¿No le renovaron su seguro de casa en California?

Qué debe decirle su aviso

Para las pólizas de casa y otras pólizas de propiedad residencial, la sección 678 del Código de Seguros de California dice:

• La compañía debe entregar el aviso por lo menos 75 días antes de que termine la póliza.
• El aviso debe dar la razón o las razones específicas de la no renovación.
• Debe decirle que usted puede pedirle al Departamento de Seguros de California que revise la decisión, y dar el número de teléfono de la compañía para preguntas.
• Debe indicarle el California FAIR Plan y el Home Insurance Finder del estado (el buscador de seguros de hogar).

Si el aviso se envió tarde, su póliza actual sigue vigente hasta 75 días después de que se entregó o se envió por correo el aviso. Compare la fecha del aviso con la fecha en que termina su póliza.

Su puntaje de riesgo de incendio forestal

Si su compañía usa un modelo de riesgo de incendio forestal, debe darle el puntaje de riesgo de incendio de su propiedad por lo menos 75 días antes de una no renovación. Puede apelar el puntaje con la compañía y después pedirle ayuda al Departamento de Seguros. Terminar trabajos para reducir el riesgo, como una zona resistente a brasas o respiraderos nuevos, puede cambiar el puntaje; después puede pedir uno actualizado.

Moratorias por incendios forestales

Durante un año después de que el Gobernador declara una emergencia por incendio forestal, las compañías no pueden cancelar ni dejar de renovar pólizas residenciales en códigos postales dentro o al lado del perímetro del incendio solo por el riesgo de incendio forestal, haya tenido usted una pérdida o no. Desde 2026, también pueden quedar protegidas algunas pólizas comerciales que se usan sobre todo para vivienda, como las de asociaciones de propietarios y complejos de apartamentos. Revise en el sitio web del Departamento de Seguros qué códigos postales están bajo una moratoria.

Qué cambia en 2028

La SB 1301, del senador Ben Allen, se firmó como ley en 2026. A partir del 1 de enero de 2028, las compañías deben dar un aviso de por lo menos 90 días, nombrar el riesgo específico de la propiedad y darle la oportunidad de mantener su cobertura si corrige ese riesgo, con más tiempo cuando esté haciendo reparaciones. También prohíbe las no renovaciones basadas solo en haber preguntado por un reclamo o en reclamos que no se pagaron. Hasta 2028, aplica la regla de 75 días de arriba.

Qué hacer ahora

1. Anote la fecha en que termina su cobertura. Organícese alrededor de esa fecha para no quedarse sin cobertura.
2. Lea la razón. Si menciona algo que usted puede arreglar, como limpiar la maleza o reparar el techo, pregúntele a la compañía si arreglarlo cambiaría la decisión. Si la razón parece equivocada, pídale a la compañía que la corrija, y llame a la línea de ayuda al consumidor del Departamento de Seguros al 800-927-4357.
3. Reúna los datos de su propiedad. El año de construcción, la edad y el material del techo, las mejoras al cableado, la plomería y la calefacción, los trabajos contra incendios como el espacio defendible o los respiraderos resistentes a brasas, y la página de declaraciones de su póliza actual.
4. Pida una revisión antes de la fecha final. Comparar opciones toma tiempo, así que empiece temprano. También puede buscar en el Home Insurance Finder del estado.

El California FAIR Plan

Si ninguna otra compañía quiere asegurar su casa, el California FAIR Plan es el asegurador de último recurso del estado. Cubre incendio y algunos riesgos relacionados, no robo, responsabilidad civil ni la mayoría de los daños por agua, así que muchos dueños agregan una póliza aparte Difference in Conditions (DIC) que completa esa cobertura. Compare juntas las dos primas, no solo la prima del FAIR Plan. No se puede cobrar un cargo de corredor por colocar la cobertura únicamente con el FAIR Plan.