Sección de seguros · Glosario

Glosario de seguros

50 palabras que verá en una póliza o en una cotización, explicadas en palabras sencillas. Se indican las reglas de California donde aplican.

Lo básico de una póliza

Prima: El precio de una póliza de seguro, que se paga por el periodo de la póliza, todo de una vez o en pagos.
Deducible: La parte de una pérdida cubierta que usted paga antes de que la compañía de seguros pague el resto.
Deducible porcentual: Un deducible fijado como porcentaje de un límite de cobertura en lugar de una cantidad fija. Las pólizas de terremoto muchas veces funcionan así, por ejemplo el 15% del límite de la vivienda.
Página de declaraciones ("dec page"): La hoja de resumen de su póliza: quién y qué está asegurado, el periodo de la póliza, los límites, los deducibles y la prima.
Límite de la póliza: Lo más que la compañía de seguros pagará por una pérdida cubierta bajo una cobertura.
Endoso o anexo (rider): Un cambio que se agrega a una póliza para añadir, quitar o ajustar una cobertura.
Exclusión: Algo que la póliza dice específicamente que no cubre, como la inundación en una póliza de hogar.
Riesgo (peril): Una causa de pérdida, como un incendio, un robo o una tormenta de viento.
Póliza de riesgos nombrados (named peril): Una póliza que cubre solo las causas de pérdida que aparecen en su lista.
Póliza a todo riesgo (open peril o special form): Una póliza que cubre todas las causas de pérdida menos las que excluye.
Binder (cobertura provisional): Una confirmación temporal y por escrito de la compañía de seguros de que la cobertura está vigente hasta que se emita la póliza.
Suscripción (underwriting): Cómo decide una compañía de seguros si lo asegura a usted y a qué precio.

Hogar, inquilinos y propietarios

Vivienda (Cobertura A): El seguro de la casa misma.
Otras estructuras (Cobertura B): Las estructuras separadas en la propiedad, como un garaje, una cerca o un cobertizo.
Bienes personales (Cobertura C): Sus pertenencias: muebles, ropa, aparatos electrónicos y cosas parecidas.
Pérdida de uso o gastos adicionales de vivienda (Cobertura D): El costo extra de vivir en otro lugar mientras se repara su casa después de una pérdida cubierta.
Valor justo de alquiler (fair rental value): Para propietarios: la renta que usted deja de recibir mientras no se puede vivir en una propiedad alquilada después de una pérdida cubierta.
Responsabilidad civil personal (Cobertura E): Paga cuando usted es legalmente responsable de lesionar a alguien o de dañar su propiedad, incluido el costo de su defensa legal.
Pagos médicos a terceros (Cobertura F): Pagos médicos pequeños para una visita que se lastima en su propiedad, sin importar de quién fue la culpa.
Cuota especial por pérdida (loss assessment): Cubre su parte de un cobro que su asociación de propietarios (HOA) les hace a los dueños después de una pérdida cubierta en las áreas comunes.
Valor real en efectivo (ACV): El costo de reparar o reemplazar algo menos la depreciación (el desgaste y la edad). California lo define en el Código de Seguros, sección 2051.
Costo de reposición: El costo de reparar o reemplazar con materiales parecidos, sin restar la depreciación, hasta el límite (Código de Seguros, sección 2051.5).
Costo de reposición extendido: Paga un porcentaje fijo por encima del límite de la vivienda si reconstruir cuesta más. En California este tipo de cobertura debe llevar el nombre "Limited Replacement Cost Coverage" (cobertura limitada de costo de reposición).
Costo de reposición garantizado: Paga la reconstrucción completa sin importar el límite. Es poco común, y en California el nombre solo se puede usar cuando la póliza de verdad hace esto.
Cobertura por mejoras de código de construcción (ordinance or law): Paga el costo extra de reconstruir según los códigos de construcción actuales. En California, las pólizas de costo de reposición deben incluir para esto por lo menos el 10% del límite de la vivienda (Código de Seguros, sección 10103).
Diferencia en condiciones (DIC): Una póliza que llena los huecos de otra. En California muchas veces se combina con una póliza del FAIR Plan para agregar coberturas como daños por agua, robo y responsabilidad civil.
FAIR Plan: El asegurador de último recurso de California para dueños de propiedades que no encuentran cobertura con una compañía de seguros normal.
Moratoria: Una prohibición temporal de cancelaciones y no renovaciones en zonas de incendios forestales después de una declaración de estado de emergencia (Código de Seguros, sección 675.1).
Puntaje de riesgo de incendio forestal: La calificación que una compañía de seguros le da al riesgo de incendio forestal de una propiedad. California exige que las compañías le den a conocer el puntaje y le permitan apelarlo.

Auto

Límites de responsabilidad civil (por ejemplo, 30/60/15): Forma corta de decir $30,000 por persona lesionada, $60,000 por accidente por lesiones y $15,000 por daños a la propiedad. Son los límites mínimos de California desde 2025 (Código de Vehículos, sección 16056).
Límite único combinado (CSL): Un solo límite total de responsabilidad civil para lesiones y daños a la propiedad juntos. Es común en las pólizas de auto comercial.
Conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM): Paga por sus lesiones cuando el conductor culpable no tiene seguro o tiene muy poco. En California las compañías de seguros deben ofrecerlo, y para rechazarlo usted tiene que firmar una renuncia (Código de Seguros, sección 11580.2).
Choque (collision): Cubre los daños a su auto por chocar con otro vehículo o con un objeto.
Cobertura amplia (comprehensive): Cubre los daños a su auto por causas que no son un choque, como robo, incendio o vandalismo.
Descuento de Buen Conductor (Good Driver Discount): Un descuento de por lo menos el 20% que California exige para los conductores que cumplen las reglas de la Proposición 103 (Código de Seguros, secciones 1861.02 y 1861.025).
SR 22: Un certificado que su compañía de seguros presenta ante el DMV para probar que usted tiene seguro. Se exige después de algunas suspensiones de licencia.
Puntaje de seguro basado en el crédito: Un puntaje hecho con el historial de crédito que algunos estados permiten usar a las compañías de seguros. En California, el historial de crédito no es un factor aprobado para fijar el precio del seguro de auto.

Compañías, agentes y corredores

Compañía admitida (admitted): Una compañía de seguros con licencia del Departamento de Seguros de California. Si quiebra, sus reclamos cubiertos están respaldados por las asociaciones de garantía de California.
Compañía no admitida (non-admitted): Una compañía de seguros sin licencia en California, pero a la que se le permite vender aquí por medio de corredores de líneas excedentes. No está respaldada por los fondos de garantía de California.
Líneas excedentes (surplus lines): El mercado para coberturas que las compañías admitidas no quieren emitir. Se coloca por medio de un corredor de líneas excedentes con licencia, y usted firma un aviso antes (Código de Seguros, sección 1764.1).
Agente: Una persona con licencia nombrada para actuar por una o más compañías de seguros. Normalmente la compañía le paga una comisión.
Corredor (broker): Una persona con licencia que actúa por el cliente. En California un corredor puede cobrar un cargo de corredor divulgado en algunos casos (Código de Seguros, sección 1623, y las reglas sobre cargos de corredor).
Comisión: Lo que la compañía de seguros le paga al agente o corredor por vender y atender una póliza. Es parte de la prima.
Póliza sombrilla (umbrella): Cobertura extra de responsabilidad civil que va encima de sus pólizas de hogar y de auto (o de su negocio).
Decisión adversa de suscripción: Un rechazo, una cancelación, una no renovación o un precio más alto por información sobre usted. En California usted tiene derecho a saber las razones (Código de Seguros, sección 791.10).
Reporte CLUE: Un reporte de una base de datos (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) con los reclamos anteriores de casa o de auto, que las compañías de seguros revisan cuando usted solicita un seguro.

Reclamos

Reclamo: Su solicitud de pago bajo la póliza después de una pérdida.
Prueba de pérdida (proof of loss): Una declaración jurada de lo que usted perdió y de lo que vale. En California una compañía de seguros no puede exigirla antes de que pasen 100 días desde la pérdida (Código de Seguros, sección 2051.5).
Subrogación: El derecho de su compañía de seguros, después de pagar su reclamo, a recuperar el dinero de quien causó la pérdida. También puede devolverle su deducible.

Seguro de vida

Periodo de revisión gratuita (free look): Un periodo después de comprar una póliza de vida individual o una anualidad en el que usted puede devolverla y recibir un reembolso: por lo menos 10 días, y por lo menos 30 días si tiene 60 años o más (Código de Seguros, secciones 10127.9 y 10127.10).

Fuentes

Revisado el 25 de octubre de 2026. Las leyes, los programas y las tarifas cambian; confirme lo importante con la fuente o con Billy.